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近年來，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的同時(shí)，與之而來的互聯(lián)網(wǎng)電信詐騙案件也層出不窮。而從相關(guān)部門公布的數(shù)據(jù)來看，我國(guó)的電信詐騙案件目前正呈現(xiàn)高發(fā)趨勢(shì)，且騙子手法也在不斷更新之中。而銀行卡作為互聯(lián)網(wǎng)電信詐騙中的重要一環(huán)，電信詐騙案件高發(fā)的背后也在反映著我國(guó)銀行管理部門在監(jiān)管過程中的缺失。為保護(hù)我國(guó)居民的財(cái)產(chǎn)安全，多家銀行將開始行動(dòng)對(duì)這“一類卡”進(jìn)行重點(diǎn)清理。那么，此次多家銀行重點(diǎn)清理的是哪類銀行卡呢?

電信詐騙和銀行卡的關(guān)系

近年來，隨著我國(guó)移動(dòng)支付的快速發(fā)展，我國(guó)的電信詐騙案件也在高發(fā)。電信詐騙從相關(guān)部門反饋的數(shù)據(jù)來看，具有高發(fā)性、多變性的特點(diǎn)。而銀行和第三方支付平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱支付平臺(tái))在電信詐騙中是一個(gè)環(huán)節(jié)也是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。電信詐騙的涉及銀行方面主要是銀行卡及其轉(zhuǎn)賬相關(guān)業(yè)務(wù)。按照中國(guó)人民銀行的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，個(gè)人銀行卡的辦理需要實(shí)名制，誰發(fā)卡誰負(fù)責(zé)。個(gè)別銀行柜員在審查申辦人員的身份證時(shí)不夠認(rèn)真負(fù)責(zé)，導(dǎo)致不法分子持他人身份證也能開卡。

▲某儲(chǔ)戶的銀行卡

還有倒賣銀行卡的不法分子組織農(nóng)民、殘疾人等自我保護(hù)意識(shí)較弱的人員在銀行開卡，之后收購(gòu)銀行卡。這些銀行卡都不是開卡人本人在使用，屬非實(shí)名制，只是記名制，電信詐騙的轉(zhuǎn)賬中幾乎全部是這種卡在運(yùn)轉(zhuǎn)。網(wǎng)絡(luò)銀行銀轉(zhuǎn)賬是犯罪人資金流動(dòng)常用的方式，超級(jí)網(wǎng)銀功能更為強(qiáng)大，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬金額限制寬松，對(duì)轉(zhuǎn)賬次數(shù)限制也不嚴(yán)，這是嚴(yán)重的監(jiān)管漏洞。

犯罪團(tuán)伙利用監(jiān)管漏洞將詐騙資金通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，將大額資金通過網(wǎng)銀拆分再提現(xiàn)。一起電信詐騙案件涉及的銀行賬戶少則幾個(gè)多則幾十個(gè)，辦案機(jī)關(guān)查詢或凍結(jié)每個(gè)賬戶都需要攜帶司法手續(xù)去開戶地銀行辦理，消耗大量時(shí)間、人力、財(cái)力，嚴(yán)重影響辦案效率。因此，通過對(duì)銀行卡進(jìn)行的整頓可有效的減少我國(guó)電信詐騙案件的高發(fā)。事實(shí)上，從多家銀行透露的數(shù)據(jù)來看，我國(guó)已有多家銀行已有計(jì)劃在操作這件事。

▲各家銀行的儲(chǔ)蓄卡

二、“這類卡”將被銀行清理

隨著當(dāng)前我國(guó)居民收入水平的增加，加之國(guó)人一直有喜歡存儲(chǔ)的習(xí)慣。這2年我國(guó)多家銀行的儲(chǔ)蓄卡發(fā)卡量呈現(xiàn)明顯的增多趨勢(shì)。但隨著居民手中卡的數(shù)量增多，許多人手中都出現(xiàn)了大量閑置的“睡眠卡”。而這些“睡眠卡”成為了的電信詐騙中不法分子的作案工具。事實(shí)上，對(duì)于睡眠卡的清理工作多家銀行每年都會(huì)進(jìn)行。

我們以中國(guó)工商銀行為例，其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次工商銀行在今年6月30號(hào)以前，聯(lián)系3年內(nèi)儲(chǔ)戶的銀行未發(fā)生過任何轉(zhuǎn)賬、匯款、存儲(chǔ)、且沒有綁定任何第三方支付的銀行卡進(jìn)行清理。而其他銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，目前自己所在的銀行也已開始進(jìn)行了專項(xiàng)清理工作。而中信銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，中信銀行將對(duì)儲(chǔ)戶聯(lián)系10個(gè)月內(nèi)銀行卡存款低于10元，同時(shí)2年之此張銀行卡未發(fā)生過任何交易行為的也會(huì)進(jìn)行清理。

▲銀行卡

在這里大家需要區(qū)分一個(gè)概念，因各家銀行政策不同，有的銀行是對(duì)此類銀行卡限制部分金融功能，卡片仍可正常使用。而有的銀行則是對(duì)此類卡片進(jìn)行強(qiáng)制注銷。因此，持有這類卡的用戶可通過撥打相關(guān)銀行卡的官方客服電話進(jìn)行了解咨詢。在這里，我們還是要提醒大家，掛在自己名下的銀行卡大家還是需重點(diǎn)關(guān)注，對(duì)于長(zhǎng)期不使用的，需及時(shí)到銀行進(jìn)行銷戶，以免給自己帶來不必要的麻煩。畢竟，若真的發(fā)現(xiàn)相關(guān)案件的話，到時(shí)候受損的還是自己的利益啊。

三、此次清卡的意義

針對(duì)此次清理活動(dòng)，有業(yè)內(nèi)人士指出此次活動(dòng)的意義所在。首先，隨著我國(guó)銀行發(fā)卡量的不斷增加，給有的居民手中銀行卡過多，這在一定程度上也增加了銀行的工作，通過此輪銀行卡的清理活動(dòng)，將有效的減少銀行的工作量，增強(qiáng)我國(guó)銀行的工作運(yùn)作效率。其次，在一定程度上可有效的減少我國(guó)居民因電信詐騙、銀行卡倒買等案件的發(fā)生，對(duì)推動(dòng)和維護(hù)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有重意義。這也是對(duì)我國(guó)儲(chǔ)戶一種負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，將有效的增加銀行的公信力。

▲建設(shè)銀行卡

總結(jié)：

隨著當(dāng)下我國(guó)電信詐騙案件的多發(fā)，而銀行卡的交易活動(dòng)成為也是關(guān)鍵的一環(huán)。銀行通過此次清卡活動(dòng)，將有效的減少電信詐騙案件的發(fā)展。筆者還是要提醒大家，保護(hù)自己的資金安全，從現(xiàn)在做起，從我做做起。